Публикации » Как защитить свои деньги от инфляции

03 декабря 2008 г.

Нехватка денег – проблема, хорошо знакомая многим. Где быстро занять 5-15 тысяч рублей на срочные нужды? Как говорят в народе: «И родись - плати, и женись - плати, и умирай - плати». Сложной является так же и обратная задача – как сохранить трудовые сбережения от инфляции и приумножить их? Где надежно и с выгодой держать неприкосновенный запас? С вопросами на эту тему наш корреспондент обратился к директору кредитного потребительского кооператива граждан  «Касса взаимопомощи «Агрокредит» Холкиной Наталье Геннадьевне.

- Наталья Геннадьевна, два года назад в с. Красные Четаи открылось отделение Вашего кооператива. Однако, не все знают, что такое кредитный  кооператив, отличается ли он от банка, надежен ли он?

 Н.Г. – Первый в России кредитный кооператив был создан в 1865 году. Стремительное развитие кредитной кооперации было остановлено революцией 1917 года, и в 1931 году она была ликвидирована. Возрождение кредитной кооперации в России началось в 1992 году с создания кредитных союзов. В Чувашской Республике первые кооперативы возникли 10 лет назад в 1998 году. В августе 2001 г. Президент РФ Путин В.В. подписал Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан». В нашей республике массовое развитие кредитных кооперативов началось после специального Постановления Кабинета Министров ЧР, утвердившего целевую программу создания и развития сети кредитной кооперации. Сегодня в республике действуют свыше 70 подобных кооперативов, объединяющих около 20 тыс. пайщиков.

Наше отличие от банка – проценты по сбережениям выше годовой инфляции. Вкладчики получают 14-30% годовых в зависимости от срока хранения сбережений. Мы платим большие проценты, т.к. наши займы дороже банковских. С прошлого года практикуем ежемесячную выплату процентов, некоторым это удобно. Принимаем вклады от 5 тыс. руб. до 500 тыс.руб, но, в основном, сумма сбережений не превышает 30-50 тыс.руб.

Другое отличие от банка в доступности и быстроте получения займа, индивидуальном подходе к каждому заемщику. Срок рассмотрения заявки – 1-2 дня. Надежные и проверенные заемщики обычно получают деньги в течение получаса. Мы выдаем займы от 1-2 тыс.руб. до 200 тыс.руб., но в основном берут до 15 тыс.руб. Займы обычно идут на семейные нужды – на учебу детей, ремонт жилья, лечение и т.д. Бизнесменам требуются более крупные суммы для выдачи зарплаты, покупки сырья, прочих срочных выплат. График погашения займа составляется индивидуально с учетом возможностей заемщика.

Хочется отметить, что мы не конкурируем с банками. А главная наша цель - это максимально быть доступными и полезными нашим гражданам!

– В банках вклады застрахованы. А у вас?

Н.Г. – Вы знаете, у нас есть вкладчики – работники банков. Закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» не требует страхования сбережений. Почему? Потому что нет необходимости. Во всем мире кредитные кооперативы считаются самыми надежными финансовыми структурами. Кооперативы, в отличие от других финансовых организаций, не занимаются рискованными операциями. Закон запрещает нам торговать ценными бумагами и валютой, покупать акции, быть владельцами предприятий, выпускать векселя, выдавать займы юридическим лицам. Почему запрещает? Вспомним обвал рынка ценных бумаг в 1998 году. Вспомним, как обесценились акции надежной и богатой нефтяной компании «ЮКОС» - тогда человек, вложивший 100 тыс. руб. в эти акции, потерял 99 тыс. рублей! Доллар когда-то был 36 рублей, потом – 25 рублей, теперь 27 руб. Нынешний обвал рынка ценных бумаг привел к мировому финансовому кризису.  Поэтому Закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» мудро запретил нам заниматься подобной деятельностью. Единственная операция с деньгами пайщиков, разрешенная кооперативам – это выдача займов под залог имущества или под поручительство кредитоспособных лиц. Да и выдаем мы небольшие суммы. Любому ясно, что мелкий займ легче вернуть, чем крупный.

Деньги пайщиков работают в нашей Республике и каждая копейка на виду и под контролем. Когда пайщик приходит за своими сбережениями, в том числе досрочно, отказов и задержек в выплате не бывает. Желающих приглашаем прийти и убедиться. Практически, кооператив – это одна большая семья, где каждого пайщика знают в лицо.

Наш кооператив входит в Республиканский союз кредитных потребительских кооперативов граждан, где создан Резервный фонд членов Союза. Большая группа кооперативов сильнее и надежнее, чем одиночный кооператив, ведь один в поле – не воин. Вот поэтому кооперативные сберкассы считаются самыми устойчивыми и нынешний финансовый кризис убедил всех, что кредитные кооперативы действительно являются самыми надежными финансовыми организациями.

– А разве не случаются невозвраты займов?

Н.Г. – Конечно, случаются. Эти потери заложены в ставку процента по займу.

Вот факты из нашей практики: 95% наших заемщиков выполняют свои обязательства точно и в срок. Оставшиеся 5 человек из каждых ста являются проблемными, в т.ч. трое из них испытывают временные финансовые трудности, а двое – просто не желают возвращать взятые деньги. Фактически, только два человека из ста недобросовестные заемщики. Увы, в семье не без урода. За этих граждан рассчитываются их поручители – добровольно или по решению суда. С нарушителями работает специальное подразделение  Республиканского союза кредитных кооперативов – Коллекторское агентство «Таймер». По уровню возвратности «Таймер»  является лучшим агентством России за 2007 год. У нас есть один крайне недобросовестный заемщик, против которого возбуждено уголовное дело за злостное уклонение от уплаты долга. Мы уверены, что сила закона вынудит его вернуть долг, тем более, что он вполне успешно ведет свой бизнес.

– У вас кредиты дорогие – 5% в месяц от остатка займа…

Н.Г _  Да, мелкие и короткие займы всегда дороже крупных и долгосрочных, т.к. канители много, дохода мало. Поэтому  многие банки не любят клиентов, которым нужны небольшие суммы на семейные нужды, долго рассматривают заявки и чаще всего отказывают. А ведь «вовремя копейка – дороже рубля», гласит народная мудрость. К тому же, в кооперативе нет скрытых выплат в форме всяких комиссионных, в результате которых человек платит те же высокие проценты. У нас в договоре нет пунктов, написанных мелкими буквами и заумным языком, все просто и открыто.

_ Как стать пайщиком Вашего кооператива, легко ли выйти из кооператива?

Н.Г. _ Пайщиком может стать любой гражданин старше 16 лет. Надо написать заявление, уплатить вступительнй взнос - 50 руб. (для пенсионеров – 20 руб.), паевой - 200 руб. Выйти из кооператива можно в любой момент, паевой взнос при этом возвращается.

_  Куда можно прийти за дополнительной информацией?

Н.Г.  _ Адрес головного офиса - г. Чебоксары, пр. Мира,76, тел. 28-98-09.